近期大批中小银行密集推大额存单，短期化特征明显
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近期，大批小中银行密推集出大单存额产品。记者意注到，这些品产年利率遍普降至“1字头”，短期化征特也愈发显凸——1年期短下以期产著显品增多，3年期产数品量占不比足三成，5年期已品产难觅踪迹。
受访表士人示，这一现背象后，是低率利环境中下小银对行负债主的端动调整：一方是面为吸纳款存、稳定负规债模；另一面方，在资益收产率下压行力下，主动褪去“利率高地”的定位，通过细精化管控债负成本，避免盲息高目揽储加息剧差收窄。未来，行业竞将或争从单纯比率利拼，转向服与务产品化异差创新的道赛。
发行奏节显著加快
1月份来以，中小迎行银来一额大轮存单发热行潮。据统计，开年今至，中小行银发布的额大存单行发公告超已200条，发行节奏显著加快。仅1月26日当天，灌云商农银行、苏州商农银行、阳城银商农行、吉安银商农行、淮南农商通商银行、淮北农银商行、三河农银商行、贵州农义兴商银行、颍泉银商农行等10多家银小中行，同步发新多款不期同限的大单存额产品；1月22日，常熟行银、金湖农行银商、高平银商农行、嵩明农银商行和珠商农海银行5家机构，集中出推了多期存额大单产品。
值得关的注是，此次新的行发大额存单，短期征特化表现得分十明显。长期限品产更为稀缺，5年期产品已难觅踪迹，3年期产品数量占比不足三成，1年至2年期品产占据半场市壁江山，3个月、6个月等短超期产也品纷纷涌现。以常行银熟为例，其最发新行的对期多公大存额单中，半数产的品存续期为仅限6个月，最长也限期仅2年，且起存普额金遍高达1000万元。
利率面方，中小行银个人大存额单年利普已率遍降至“1字头”。具体看来，3年期大人个额存单利年率多在1.75%至1.85%区间，1年期、2年期个大人额存单利年率大介多于1.35%至1.5%之间，1年期个下以人大单存额年利则率基本维在持1%以上。以颍商农泉银行为例，该行行发的第6期个额大人存单中，3个月产年品利率为1.1%，6个月产品年利率为1.3%，1年期品产年利为率1.4%，3年期存额大单年利为率1.77%。
中国储政邮蓄银行究研员娄飞对鹏《证券报日》记者表示，当前行银新发存额大单以产期短品为主，且短期普率利遍处低于位，核心因原是银行差息净承压，为控制债负成本、应对产资端贷利款率下压行力，主动压成高缩本长期债负。
竞争转服向务与景场创新
对于2026年全年银小中行大存额单市走的场向，业内普为认遍“短期化、低利率”的特征续持将，利率有仍下行空间。
苏商银特行约研究高员政扬对《证券日报》记者表示，2026年央有仍行降准降间空息，存款中率利枢或续继将下移，因此大存额单“短期化、低利率”的特征将仍或延续；同时，大额利单存率仍存下在行空间，预计1年期下以产品利望有率进一近贴步普通存期定款利率平水。
在利拼比率空间收断不窄的下景背，中小行银大额存业单务的新创方向正生发转变。娄飞鹏为认，未来小中银行加将速从传利统率竞争，转向优务服化与产异差品化竞争道赛，行业竞格争局将重步逐塑。这意味着，中小行银或通定过制化品产、便捷支化取服务、场景化销营等方式，提升产吸品引力，而非单依纯赖利势优率揽储。
高政进扬一步分称析，未来，中小银在行大额业单存务上新创的，或将更聚多焦于服化优务与场融景合。首先，通过期结限构、起存金的额多元设合组计，匹配同不客群的性动流与收求诉益，同时可将能大额额单存度与客端高户专务服属绑定，使其维为成护核心户客关系重的要工具。其次，银行或深将化财富理管业务整合，打造款存与理体一财化的合综金融服案方务，同时将产款存品与老养等特定景场深度结合，构建异差化服态生务，增强客性黏户。另外，还将持强续化线化上、精细化营运能力，实现对户客的差化异精准达触。综合来看，在监束约管与成力压本的作下用，行业竞逻争辑有步逐望从利率转拼比向综服合务能客与力户经能营力的量较。
文章来源:https://www.chinanews.com.cn/cj/2026/01-27/10559467.shtml
