两大短视频巨头跨界金融业务成为不可逆转趋势

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在流量的追逐下，互联网平台的跨境金融服务已成为不可逆转的趋势。 这一趋势的核心是互联网平台拥有庞大的用户基础和丰富的数据资源，这为它们进入金融服务领域提供了得天独厚的优势。 从支付、理财到信贷，互联网巨头正在逐步构建自己的金融服务生态系统。

两大短视频巨头的跨界

3月21日，快手通过关联公司北京云车科技有限公司收购广州欢聚小额贷款有限公司100%股权，从而间接获得网络小额贷款牌照。

在正式拿到牌照之前，快手就已经开始了前期的探索和布局。 目前，快手APP已集成了一系列金融服务功能。 在快手应用程序的“钱包”功能中，用户可以通过养钱干和度小满借钱，最高限额为20万。 此外，在快手门店，用户可以选择支付宝、银行卡或微信服务。 目前，没有分期付款或先使用后付款的选项。

字节跳动作为另一家短视频巨头，其金融业务扩张同样引人注目。

2020年以来，字节跳动开始积极拓展网络小额贷款领域，通过收购和自建逐步打造自己的金融服务体系。

字节跳动的财务布局是从今日头条开始的。 2017年7月，该公司尝试在宁夏银川申请网络小额贷款牌照，但最终失败。 2017年11月，暂停互联网小额贷款公司审批。 此后，字节跳动只能通过收购的方式获得小额贷款牌照。 不过，字节跳动并没有停止小额贷款业务的探索。

2018年，今日头条推出“放心借”现金贷产品，与中行消费金融、新网银行等机构合作，提供最高20万元的贷款额度，标志着字节跳动正式进军互联网金融领域。 随着业务的扩大，没有执照的限制变得越来越大。 最终，字节跳动于2020年3月收购了深圳市中融小额信贷有限公司，获得了网络小额信贷牌照。

规模上的进退

快手和抖音都是巨大的流量平台，大量助贷、小贷公司将其作为广告主阵地。 流量巨头亲自开始开展小额贷款业务。 如果没有限制的话，对于其他机构来说可以说是降维打击。

快手高级副总裁兼商业化负责人王建伟曾公开指出，“快手App上的用户每周观看财经相关内容高达1.6亿次，其财经广告转化率是普通的19倍”用户，但只有 12% 的人分发了与金融相关的广告和内容。”

通过获得小额贷款牌照，快手可以直接介入金融服务领域，将流量优势转化为金融服务的直接收入，实现流量高效变现。

但目前，抖音和快手的小额贷款业务仍在监管合规关注下谨慎开展。 一位业内人士告诉记者，在抖音内部，其自营贷款产品“返信借”与其他机构的产品享有同等待遇。 针对抖音年初的规模讨论，抖音旗下借贷机构中融小贷负责人公开表示，“规模增长不再是2024年内部首要目标”。

除了监管约束外，规模的增长还需要注册资本。 监管要求，网络小贷公司与金融机构单笔联合贷款中，网络小贷公司出资比例不得低于30%。 去年12月，中融小贷将注册资本从90亿元增至190亿元，增长111%。 这是字节跳动自成功获得小贷牌照以来的第三次大幅增资。 这也意味着，其现已成为国内互联网巨头旗下小额贷款公司中注册资本最高的公司。

本次增资完成后，中融小贷的股权比例未发生变化。 深圳市头条科技有限公司出资180.5亿元，持有95%的股份，房信借贷的运营主体深圳市智灵星辰科技有限公司出资9.5亿元，持有5%的股份。 股权穿透后，张一鸣成为中融小贷的实际控制人。 对于此次增资，中融小贷相关负责人当时对媒体回应称，此举是为了加大对抖音生态内小微企业的支持力度。 本次增资尚需相关部门批准，以增加自有资金投资。

超越贷款

在互联网平台获得流量后变现的方式中，金融绝对是有吸引力的。 事实上，快手在金融领域的布局已经落后于抖音。

字节跳动进军金融领域始于2015年，自2017年起，通过并购，先后获得保险经纪、证券投资咨询、支付、网络小额贷款、商业保理、融资担保等多项金融服务牌照。 。 2018年6月，字节跳动获得首张金融牌照，并通过全资控股中国保险经纪有限公司获得保险经纪牌照。2020年8月，通过收购合众易宝获得第三方支付牌照。 2021年1月，海南紫条商业保理有限公司成立。 2021年10月，抖音成为深圳市中融小额贷款有限公司控股股东，此后持续增加注册资本。 2022年6月27日，深圳市地方金融监管局批准设立深圳市智用汇科融资担保有限公司，由北京头条科技有限公司100%控股。字节亦取得证券业务许可证，并设立海豚股票APP，但因日活跃度太低，被卖给了华林证券。

快手于2017年开启金融之旅，先后申请“老铁支付”、“老铁电商”、“老铁严选”等商标，涉及网上银行、保险信息、理财、信用卡支付受理等服务。 ，但最近才拿到小额贷款牌照。

金融机构有资金但需要突破流量。 互联网平台拥有巨大流量但又想变现。 两者的结合似乎合乎逻辑。 一位小额贷款行业资深从业者告诉记者，目前监管对此的态度仍持谨慎态度。 互联网平台利用流量和技术优势从事金融业务，存在金融和技术定位不明确的问题。 他们还是希望把专业的事情交给他们。 让专业人士去做吧。

此外，大型互联网平台进入该领域还存在垄断与不正当竞争、技术可控、稳定性风险、数据和信息安全风险等问题。

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